【2023年制度廃止】ジュニアNISA運用していますか？【申し込みも9月末まで】

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みなさんNISA（ニーサ）やジュニアNISAは活用していますか？

どうせ投資するなら効率よく利用したいところですが、NISA制度そのものが来年度より変わってしまいます

金融庁
2024年以降、NISAの抜本的拡充・恒久化が図られ、新しいNISAが導入される予定です。

新NISA導入に伴ってジュニアNISAがどうなってしまうのか確認が必要ですね。

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そしてジュニアNISAの開設申込み期限が9月29日（金）までに書類必着となっています。

楽天証券のジュニアNISA

SBI証券のジュニアNISA

後述しますが、このタイミングを逃すと18歳未満で口座を保有することができなくなりますので、後悔する前に申し込みましょう！

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この記事では次のことについて書いていきたいと思います。

・ジュニアNISAの現状情報の整理
・投資プランの検討
・我が家の現況（2020年生まれ：4年目）

子育て世代として勉強したことをアウトプットしていきます

ジュニアNISA口座の開設数
ジュニアNISAとは
ジュニアNISA　2023年以降　どうなる？
1. 従来の設定はそのまま
2. 新NISAでやればよくない？
配当金・分配金取り扱いは？
ジュニアNISA口座には年間80万円までしか入金できない？
ジュニアNISA　2023年まだ間に合う？

ジュニアNISA口座の開設数

金融庁のホームページから引用

ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ口座の利用状況に関する調査結果の公表について

2０２２年６月時点での開設状況をエクセルで公開してくれています。

一般と積立を合わせたNISA口座の開設数と人口比（21歳以上）による開設率は
・1703万1049口座（16.2％）
に対して、ジュニアNISA口座開設数と人口比（0‐20歳）による開設率は
・86万6434口座（4.3％）

※2023年人口で計算　総人口12447万人、0‐19歳人口1986万人

だいぶ増えてはいるけど、やってない人の方が断然多いですね

前回記事の数値

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20211008/01.pdf

↑PDF消されたかもしれません

一般と積立を合わせたNISA口座の開設数と人口比（21歳以上）による開設率は
・1654万8428口座（15.9％）
に対して、ジュニアNISA口座開設数と人口比（0‐20歳）による開設率は
・56万9639口座（2.5％）

※2019年人口で計算

さて、前々回記事の数値

金融庁のホームページから引用

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20200714/01.pdf

一般と積立を合わせたNISA口座の開設数と人口比（21歳以上）による開設率は
・1405万5856口座（13％）
に対して、ジュニアNISA口座の開設数と人口比（0‐20歳）による開設率は
・35万8518口座（1.5％）
と対象人口は少ないものの、ここまでか！ってくらい少ないですね。

ジュニアNISAとは

金融庁のホームページから引用

2023年までのNISA：NISA特設ウェブサイト：金融庁

2023年までのNISAに関する情報をご紹介します。

2016年1月から「未成年者少額投資非課税制度」（ジュニアNISA）がスタートしました。

利用できる方
日本にお住まいの0歳～19歳の方（口座を開設する年の1月1日現在）
非課税対象
株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
口座開設可能数
1人1口座
非課税投資枠
新規投資額で毎年80万円が上限（＊1）
＊1 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。
非課税期間
最長5年間（＊2）
＊2 …期間終了後、新たな非課税投資枠への移管（ロールオーバー）による継続保有が可能です。
投資可能期間
2016年～2023年（＊3）
＊3 …2023年12月末以降、当初の非課税期間（5年間）の満了を迎えても、一定の金額までは20歳になるまで引き続き非課税で保有できます。
運用管理者
口座開設者本人（未成年者）の二親等以内の親族（両親・祖父母等）（＊4）
＊4 …金融機関によって異なる場合がありますので、口座を開設される金融機関にお問い合わせください。
払出し
18歳までは払出し制限あり。（＊5）
＊5 …3月31日時点で18歳である年の前年12月31日までの間は、原則として払出しができません。ただし、災害等やむを得ない場合には、非課税での払出しが可能です。

ジュニアNISA　いくらまで

上記の通り、年間80万円までです。

ジュニアNISA　廃止

上記の基本事項は最新版で、2023年末での廃止が反映されています。
今まで最大のデメリットであった、
18歳になるまで原則として払出しができない
という点がなくなり、使い勝手がよくなりました。

2024年以降にジュニアNISA口座に預けていた資産が、引き出せるようになるということです。

もちろん子どもが20歳になるまで預け続けられますが、
いつでも出金できるようになり、利便性がよくなりました。

ジュニアNISA　2023年以降　どうなる？

従来の設定はそのまま

先ほどの金融庁のHPに下記の記載があります。

現在、NISA及びジュニアNISAは、2023年までの時限的な制度とされているため、非課税で投資ができるのは2023年までとなっています。
もっとも、ジュニアNISAについては、口座開設者が18歳になるまでの間、口座内の資産の払出しに制限がある一方で、2023年の時点で18歳に達しない方もいると考えられることから、2023年に制度が終了した後も、口座開設者が20歳になるまでは、ジュニアNISA口座内で購入した金融商品を非課税で持ち続けることが可能です。

ここで、注意したいところは

・非課税で持ち続けられる口座（継続管理勘定）では、新規投資ができないが、売却は可能