【FIRE】キャピタルゲインとインカムゲインどっち?【必要資産と成長率】

FIRE,株の知識
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どうも。サラリーマン投資家のイスト(@GcKeast)です。
twitterもよろしくお願いいたします。

FIREを目指している私ですが、資産を最大化するうえでの最重要課題が、

キャピタルゲイン か インカムゲイン か

と考えています。この記事では、

・FIREを考えている
・資産を最大化する手法に迷いがある

こういう方はもちろん、初心者の方の参考になるように記載しています。

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キャピタルゲイン、インカムゲインって何?

まずは英語から
capital:資本  income:収入  gain:得る

キャピタルゲイン capital gain

保有している株式が値上がりしたときに、売値-買値の差額によって得た利益
「安く買って高く売る」という言葉がそのまま当てはまります。

インカムゲイン income gain

配当金(優待もこの一部ともいえるかな?)などで得られる利益。配当収入

イスト
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FIREを達成している人や、そのイメージそのものは「インカムゲイン」がほとんどかと思います。

FIREに必要な資産

FIREを達成するうえで必要な資産は

必要な支出の年額の25倍 つまり、25年分の資産
月額であれば300倍

と言われています。

具体的な数字で表すと、月に15万円の生活費が必要とした場合は
15×300=4,500万円
の資産が必要だということです。

「Trinity Study」トリニティ・スタディという、アメリカ、トリニティ大学1998年の研究論文を基にした4%ルールという言葉も有名かと思います。

【FIRE】トリニティスタディとは?【4%ルール】
FIREを考えるうえで必ず耳にする「4%ルール」について。トリニティスタディ いくらの資産が必要なのか 資産配分
イスト
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前提条件や、保有する株式・債権などを無視した理解になっている点もあるな、と思いつつ

 

・現金で定額取り崩せば25年分
・配当金で生活するなら元本はそのまま(株価変動なければ。変動しても生活費は入る?)
・配当金+取り崩し

いろいろなパターンがあるので、目安としてとらえます。

 

バリスタFIRE、サイドFIREという選択肢も

とても4500万円なんて遠い・・・って思う方は、完全FIRE(仕事をしない)ではなく、ある程度の収入があるバリスタFIRE、サイドFIREはどうでしょうか。

仮に月に5万円を稼ぐような仕事を選びましょう。
(週3回程度のアルバイトといったところでしょうか)

たったそれだけで、先ほどの計算式が

10×300=3,000万円

と1,500万円も減らすことができました。

または、支出の最適化

月15万円と見積もっている支出には余計なものが含まれていないでしょうか。
例えば、携帯代。今では大きな差が生まれてますよ?

例えば話題の楽天モバイルなら、0円

何も楽天に限らず、ahamo,Ymobileなど格安スマホにするだけで、すぐに効果が表れますよ!

支出を減らす力も非常に大きいです。例えば1万円抑えられれば

14×300=4,200万円

と、300万円分の力があるわけですから。

現在資産から達成までの期間

さて、本題の資産の最大化についてシミュレーションしていきましょう。

現在資産を2000万円とします。仕事を辞めないので毎月5万円(年60万)の追加資金投入があるとします。
年利7%、6%、5%、4%、3%を月利換算し、月ごとの結果をプロットしたグラフがこちら

4500万円到達するのは
・7%→111か月=10年3か月
・6%→124か月=11年3か月
・5%→142か月=12年10か月
・4%→164か月=14年8か月
・3%→197か月=17年5か月

これはこれで1つの答えなのですが、現実的な4%で15年後のFIREは少し遠いなと感じてしまいます。

しかし、7%でも10年か・・・
5万円の資金投入じゃ足りないと思ってしまいます。

 

キャピタルゲイン・インカムゲインのメリット/デメリット

前提条件と、ゴールまでの成長度合いがわかったところで今回の記事は終わりです。

キャピタルゲイン・インカムゲインのメリット・デメリットを次の記事で紹介していきたいと思います。

【FIRE】キャピタルゲインとインカムゲインどっち?【インカムゲインについて】
FIREに向けての考え方「キャピタルゲインかインカムゲインか」インカムゲインについて

 

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この記事を書いた人
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イスト(@GcKeast)です。30代建設リーマン。主に投資に関すること、優待株、高配当株、米国株についてブログを書いています。

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